行業動態

【行業動態】“四個聯動”創新產品 “六個堅持”防控風險——十堰融資擔保集團有限公司15年發展紀實

發布時間:2023-10-20 09:37

近年來,在湖北省再擔保集團的支持引導和十堰市財政局的政策扶持下,十堰融資擔保集團公司取得了長足的發展,公司被省融資擔保業協會和省再擔保集團評為“2022-2023 年度湖北省再擔保合作體系示范擔保機構”,是全省唯一一家獲此殊榮的機構。2023年9月14日,湖北省融資擔保行業高質量發展推進會在十堰召開,十堰融資擔保集團有限公司黨支部書記、董事長何啟民受邀作交流發言。公司在產品創新和風險防控方面探索情況如下:

一、“四個聯動”創新產品凝聚合力

2022年以來,十堰融資擔保集團在十堰市財政局的政策支持下,搶抓十堰市創建“國家普惠金融發展示范區”的契機,持續深化政府性融資擔保體系建設,采取“財政金融聯動、部門擔保聯動、擔保體系聯動、銀擔合作聯動”的方式,先后推出了“產業升級貸”“科技創新貸”“助企紓困貸”“綠色發展貸”等多款專項融資擔保產品,通過政策創新、模式創新,形成財政政策、產業政策、信貸政策、擔保政策相互融合、協調聯動的產融一體化發展模式,撬動金融資源流向重點領域和薄弱環節。

(一)創新產品的特點

1.整合資源,放大效能。市財政局創新財政資金使用方式,把過去零散支持企業的政策和資金歸集在一起,設立多項專項資金,用于貼息、補助擔保費和分擔風險,推出專項產品,鼓勵各地政府性融資擔保機構按照平等、公平、互利、共贏原則,加強與轄內銀行金融機構合作,加大重點行業和領域的支持力度,由十堰融資擔保集團增信和提供擔保,發揮“四兩撥千斤”的放大功能,引導合作銀行按專項資金的10倍投放專項擔保貸款,產生倍增效益。

2.部門聯動,精準服務。專項產品采取經信、科技、商務、交通、文旅、環保等行業主管部門建立項目庫精準推薦,銀行和擔保機構及時跟進服務,財政部門給予獎補支持的方式,實現政策支持和市場運作相結合,形成了強大的工作合力,改變了擔保機構單打獨斗的局面,精準服務市場主體。

3.政策疊加,多方共贏。專項產品融合了融資擔保、財政貼息、擔保費補貼、風險補償、新型政銀擔合作等多項政策,政策疊加后,企業實際融資成本降至2%左右,擔保機構風險比例降至15%。財政資金發揮了效能,企業得了實惠,銀行和擔保機構降低了風險,企業的獲得感、擔保的價值感、政府的滿意度均得到了提升。

4.服務重點,提質增效。圍繞市委市政府決策部署和政策導向,專項產品精準服務了一大批重點企業、重點項目以及社會效益顯著的優質小微企業,既實現了擔保規?!傲俊钡暮侠碓鲩L,又改變了傳統擔保公司服務邊緣客戶的不利局面,促進了擔保業務“質”的有效提升,實現有限擔保資源效能的最大化,集中財力扶持重點企業和項目,發揮財政資金的導向作用和聚集效應。

(二)產品創新成效

十堰融資擔保集團共推出了“產業升級貸”“科技創新貸”“助企紓困貸”“綠色發展貸”等4款專項融資擔保產品,在財政暫時只預算了4000萬元專項資金的情況下,已累計服務市場主體300多戶,提供融資擔保超過16億元。具體情況如下:

1. “產業升級貸”

為深入實施省政府支持新一輪企業技術改造若干政策和“技改提能,制造煥新”三年行動,加快推動企業技術改造,大力促進創新驅動,著力構建現代產業體系,推進制造業高質量發展,十堰市人民政府辦公室印發了《十堰市支持新一輪先進制造業技術改造若干政策的通知》,決定連續三年每年統籌安排4000萬元,設立“產業升級專項資金”,推出“產業升級貸”專項產品,目的是把零散獎補給企業的技改資金,匯集為資金池,由擔保機構發揮放大增信功能,通過政府性融資擔保公司發揮杠桿作用并提供擔保,引導合作銀行按照10倍放大規模投放技改貸款,助力我市制造業產業升級。

“產業升級貸”的推出實現了財政資金使用的兩個改變:一是變“事后獎”為“事前貸”,解決了部分企業“沒錢技改”以及“技改資金不夠”的難題;另一個是“變零錢為整錢,集中力量辦大事”,把過去每戶幾萬或幾十萬小額度獎補的模式,調整為數百萬、上千萬元的大額度貸款支持,通過擔保機構發揮“放大器”作用,十倍放大財政資金效能,服務企業更加有力。

截止8月末,“產業升級貸”產品已為167家企業辦理制造業技術改造和產業升級融資擔保貸款10.22億元,帶動企業實際投資超30億元,實現銷售收入近100億元,新增入庫稅收1.5億元,穩定工作崗位近1.2萬個。

2. “科技創新貸”

2022年,《省人民政府辦公廳關于印發湖北省科技融資擔保體系建設實施方案的通知》( 鄂政辦發[2022] 19號)以來,為強化科技融資擔保工作力度,構建專注服務科技創新企業的科技融資擔保體系,以金融創新服務科技創新,充分發揮財政資金的引導作用,撬動金融資源更好的流向科技創新企業,解決科技型企業融資難融資貴問題,市財政局、科技局、金融局聯合推出了“科技創新貸”。

“科技創新貸”產品方案自2023年1月末印發以來,市科技局首批推薦了96戶企業,十堰融資擔保集團通過班子成員包片、業務人員包點、上門入戶走訪等方式,進行政策宣傳,對融資申請進行了全面審核、調研,篩選出了首批擬服務的42戶企業,截止目前已完成放款36戶,擔保金額1.87億元,有效解決了科技型小微企業經營發展和創新過程中的流動資金不足問題,有效補充了研發資金投入。

3. “助企紓困貸”

受疫情影響,交通運輸、餐飲住宿、文化旅游、批發零售等行業受到較大沖擊,國務院2022年印發了《關于扎實穩住經濟一攬子政策措施的通知》,鼓勵政府性融資擔保機構對困難行業提供融資擔保支持。為幫助困難企業渡過難關,十堰市結合“產業升級貸”經驗,決定連續2年每年統籌安排2000萬元,設立“助企紓困專項資金”,推出“助企紓困貸”專項產品。

自2022年10月“助企紓困貸”產品推出以來,先后向受疫情因素影響較大交通運輸、住宿、餐飲、批發、零售、文體娛樂、旅游、倉儲物流等八類困難行業,精準投放擔保貸款4.05億元,用金融活水精準幫助企業抒困解難。

4. “綠色發展貸”

為推進十堰市綠色低碳發展示范區建設,助力“國家綠色金融改革創新試驗區”創建,充分發揮財政資金的引導作用,撬動金融資源精準投向綠色低碳領域,支持綠色產業發展壯大,激發市場主體綠色發展動力。市財政局聯合市地方金融工作局等10部門制定了《十堰市“綠色發展貸”管理辦法(試行)》,市財政局連續3年每年統籌安排“綠色產業發展專項資金”2000萬元,推出綠色發展貸,由十堰融資擔保集團發揮放大增信功能并提供擔保,引導合作銀行按照10倍放大規模投放投放綠色貸款。初步估算未來三年將新增綠色擔保貸款超10億元。

在新產品的帶動下,十堰融資擔保集團8月末在保市場主體達到873戶、余額21.18億元,在保戶數比年初凈增105.51%,在保余額比年初凈增35.37%。公司在保業務中,小微企業占比99.22%,再擔保業務占比93.4%,單筆模式業務占比82.25%,中長期業務占比70.82%,工業企業占比60.63%,其中規模以上工業企業占比48.94%,科技入庫企業占比47.13%,主城區專精特新企業已服務63.77%,信用占比75.71%。充分發揮了財政資金“放大器”和“助推器”的功能作用,實現了財政政策、金融政策、產業政策的有機融合,有效助力了十堰經濟社會高質量發展。

二、“六個堅持”多措并舉防控風險

十堰融擔自成立以來,始終把防范控制風險作為經營管理工作的重中之重,堅持審慎、合規經營理念,統籌業務發展和風險防控,做實業務全流程管理,主動防控業務風險,主要做法是:

(一)堅持合規為本,把好經營方向,防范系統風險。合規經營是擔保機構防范風險、規范管理的內在要求,是推進融資擔保事業健康可持續發展的重要保證,不合規是擔保機構風險的主要來源。自成立以來,十堰融資擔保集團高度重視合規管理,穩健經營,嚴守“四個不得”紅線,絕不從事吸收存款、受托投資、資金過橋、P2P等違法經營活動,也絕不從事偏離主業、超額度擔保、為政府融資平臺擔保等違規行為,守牢不發生系統性風險的底線。

(二)堅持優化流程,形成管理閉環,防范操作風險。識別不了風險是最大的風險。在積極拓展業務、擴大擔保規模、努力為市場主體破解融資難題的同時,公司始終把防范風險作為經營管理工作的重中之重,通過不斷探索完善“全面的風險意識、全員參與的風險管理、全過程的風險控制、全新的風險管理理念和手段”這一“四全”風險管理體系,持續構建從保前盡調、保中審查、保后管理、風險預警到代償追償、資產保全、呆賬核銷的全流程、閉環化風險管理政策制度框架,將風險控制貫穿于擔保業務的全過程,體現到每個員工的具體行動和每個業務環節。一是嚴把項目準入關。業務部門嚴格按照《公司項目調查細則》要求,執行“雙人盡調,實地查看,真實反映”的調查原則,通過核實了解企業“三品四表”等,獲取真實、全面、客觀的客戶信息,為審查、審核、審批提供基本依據,防止“病從口入”。二是嚴把風險審查關。風險部門通過獨立現場核查,對申保主體的資信狀況以及申保資料的全面性、真實性和有效性審查,獨立、客觀、公正的審核關鍵數據的真實性和邏輯關系,識別、判斷和評估風險,從而實現審、保分離,多人把關、各負其責。三是嚴把業務審批關。評審會實行集體審批,科學公正、公開透明決策,董事長、評審會主任都具有一票否決權。四是嚴把合規審核關。法律合規審核專崗對項目的操作流程合規性及資料完整性進行法律合規審核,形成“聯防”“協防”機制,把好業務發生前的最后關口。五是嚴把保后管理關。以“時時放心不下”的責任感,定期對受保主體以及影響受保主體按期還款的相關因素進行監控和分析,及時發現風險預警信號,并采取相應補救措施,做到早識別、早預警、早發現、早處置,努力把風險化解在萌芽狀態,及時阻斷風險蔓延??傊?,通過層層把關,不斷夯實“早防”“敢防”“能防”基礎,強化“想防”“愿防”“必防”意識,將風險降到最低。

(三)堅持健全機制,提升風控能力,防范道德風險。公司著力構建全員風控、全員合規的風控文化,拉緊責任鏈條,加強綜合管理,打好風險防控“組合拳”,做到“管住人、看住錢、扎牢防火墻”,努力實現風控“全覆蓋、無盲區”。一是常態化的抓學習培訓,不斷提升員工的綜合素質,解決“能力不足”的風險;二是常態化的抓思想教育,引導員工牢固樹立正確經營觀、業績觀和風險觀,不斷強化責任意識和憂患意識,解決“精神懈怠”的風險;三是持續加強清廉國企建設,不斷強化廉潔從業意識,防范“消極腐敗”的風險。四是建立全過程的責任追究機制,堅持嚴的基調、嚴的措施、嚴的氛圍,責任追究專崗常態化開展違規追責,做到真管真嚴、敢管敢嚴、長管長嚴,實現“風險評估、合規審查、問責追責”三項機制相輔相成、有機統一,著力打造一支忠誠干凈擔當的擔保隊伍,杜絕道德風險和操作風險。公司成立以來,未發生過人員違法違紀的行為。

(四)堅持業務創新,精準服務重點,防范市場風險。擔保公司服務對象質量的好壞是風險防范的“晴雨表”,只有選擇了好的服務對象,才能有效防控風險。十堰融資擔保集團在市委市政府及各部門的支持下,通過疊加財政貼息、多方分險等政策,開發了一系列有針對性的專項擔保產品,精準服務了一大批優質企業,改變了傳統擔保公司服務邊緣客戶的不利局面,走出了一條符合十堰本地實際、具有十堰特色的新路子,實現了產品創新和產業政策、財政政策、信貸政策的深度融合。公司通過創新產品,實現了擔保業務質的有效提升、量的合理增長以及風險的明顯降低,既避免了存量業務風險固化、發展陷入停滯的風險,又達到了增量增活力、以高質量發展化解風險的目的。

(五)堅持改善環境,依托政策支持,防范外部風險。市委市政府及相關主管部門始終高度重視融資擔保行業并給予了強有力的政策支持。一是始終按照“政府主導、政策支持、規范管理、市場運作”的模式管理公司,支持而不干預,引導而不主導,營造了良好的外部環境,為促進十堰融資擔保集團健康持續發展和有效防控風險給予了強有力的政策保障。二是建立了全面的“四補”政策,并及時撥付四補資金,支持政府性擔保機構做優做強。三是政銀擔密切配合,推出了多款專項產品,形成了發展合力,促進了擔保業務做專做精。四是建立和完善了績效考核評價辦法,增加了社會效益的考核指標,取消了盈利指標考核,激發了從業者擔當作為、干事創業的積極性。

(六)堅持優化股權,完善法人治理,防范關聯風險。從融資擔保工作實際來看,股東關聯是擔保公司面臨的系統性風險之一。早期為壯大擔保公司實力,擔保公司普遍吸收了部分民營企業入股。隨著行業定位的變化,民營股東退出已是行業發展的必然,同時也是影響部分擔保公司發展的難點和痛點。在市財政的支持下,十堰融資擔保集團依法依規安全有序退出民營股份,按照資產評估、股東會審議、市財政局審批等多個流程,全部平價交割,確保國有資產不流失,沒有發生股權被凍結、被執行等關聯情形,實現了法人治理的不斷優化,守住了不發生關聯性風險的底線。


來源:湖北再擔保


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